Pojišťovnictví
Téma č. 20
Pojišťovnictví
princip pojištění – je to fiktivní zboží a k plnění dojde tehdy pokud opravdu došlo k pojistné události
riziko – je chápáno jako možnost vzniku negativní události je měřitelné počtem pravděpodobnosti
a) čisté – riziko při kterém dochází pouze k negativním událostem
b) spekulativní – dochází buď k pozitivním nebo negativním událostem(sázka)
rozměry rizika
a) okamžik realizace rizika – je to doba nebo období kdy dojde k negativní nebo náhodné události
b) výskyt rizika – říká jaké je procento pravděpodobnosti že dojde k náhodné události
c) rozsah rizika – plné –zajedou mě, umřu, částečné – přejedou mě, mám ránu
risk managament – je to řízení rizika a probíhá ve 3 fázích
1) identifikace rizika – zjištění která mohou rizika ohrožovat
2) ocenění rizika – zjištění jakou finanční ztrátu riziko způsobí
3) kontrola a financování rizik – snaha o zabránění nebo snížení finanční ztráty
vývoj pojišťovnictví
1) pojištění má vzájemnostní charakter
2) období liberálního přístupu- nejsilnější je námořní, požární a životní pojištění
3) období státních zásahů – dochází k nutnosti regulace pojištění
státní zásahy
a) koncesní přístup – povolení k provozování pojišťovnictví
b) zajišťovací povinnost – tvorba rezervních fondů
c) vykonává dohled nad pojišťovnami
d) kontroluje výši pojistného
pojištění
a) povinné, zákonné
b) dobrovolné, komerční = rizikové a rezervotvorné
příklad pojištění
havarijní – auto- rizikové, úrazové – rizikové, životní – rezervotvorné
domácnost – rizikové, dům – rizikové, důchodové – rezervotvorné
ZP +SP – zákonné a povinné, cestovní – rizikové, krádež – rizikové
základní pojmy
pojistný kmen – souhrn pojistných smluv, které pojišťovna uzavřela v rámci jednoho druhu pojištění
pojištěné riziko – souhrn rizik, které pojišťovna kryje uzavřením pojistných smluv v rámci jednoho druhu pojištění
pojistné podmínky – a) všeobecné – platné pro všechny pojišťovny, stanovuje je orgán státního dozoru který určuje způsob pojistné smlouvy, začátek a konec pojištění, předmět pojištění, způsob placení, podmínky poskytování pojistného plnění
c) zvláštní – konkretizují všeobecné podmínky, stanovuje je samostatná pojišťovna
pojistník – FO nebo PO která uzavřela pojistnou smlouvu
pojištěnec – osoba která je pojištěna
pojišťovatel – je PO a je to pojišťovna
pojistné – částka která byla vyměřena pojišťovatelem
pojistné plnění – je částka kterou dostaneme jestliže dojde k realizaci rizika